Warum regelmäßige Überprüfungen Ihrer Finanzen und Versicherungen wichtig sind
Stellen Sie sich Ihre Finanzen wie die Wartung eines Autos vor: beides braucht regelmäßige Kontrolle für optimale Funktionsfähigkeit. Ein Beispiel aus meiner Praxis: Ein Kunde wollte seine Berufsunfähigkeitsversicherung anpassen, doch der richtige Zeitpunkt dafür war leider schon verpasst. Regelmäßige Checks hätten das verhindert. 🔍
Je wichtiger und komplexer die Verträge, desto entscheidender ist eine regelmäßige Bestandsaufnahme. Für meine Kunden sorge ich mit einem jährlichen Fragebogen dafür, dass keine wichtigen Anpassungen übersehen werden. Nicht immer ist eine Änderung nötig, aber alle Parteien sind so vorbereitet, wenn es darauf ankommt. 📝
Langfristige Anlagen wie die Altersvorsorge müssen nicht jährlich überdacht werden, sollten aber bei Lebensveränderungen überprüft werden.
Fazit: Regelmäßige Überprüfungen sind entscheidend für Ihre finanzielle Sicherheit. Handeln Sie proaktiv – es geht um Ihr Geld und Ihre Absicherung. Aufschieben ist keine Option. ⏳
Rentenniveau bleibt bei 48,2% stabil
Das hat Arbeitsminister Hubertus Heil in der vergangenen Woche angekündigt. Doch ist dieses Versprechen realistisch, wenn Babyboomer in Rente gehen und die Lebenserwartung weiter steigt? Zumindest bedarf es einer Anpassung der Beiträge und einer Erhöhung der Zuschüsse aus dem Bundeshaushalt.
Doch wer bezahlt diese Zuschüsse? Vor allem die jüngere Generation, die noch länger in Arbeit sein wird. Das ist nicht fair. Seit Jahren nimmt die Politik lediglich „Schönheitskorrekturen“ an der Rente vor und hat stets die nächste Wahl im Blick. Selbst unkonventionelle Vorschläge, wie die Forderung nach Einzahlung von Beamten und Selbständigen in die Rentenkasse, würden das Problem nicht lösen, da diese Gruppen meist zu den Besserverdienern gehören und so auch eine überdurchschnittlich hohe Rente beziehen würden. So wäre das System noch stärker belastet.
Schlussendlich wird den Bürgern nichts anderes übrigbleiben, als selbst finanziell vorzusorgen. Wie das ohne große Risiken funktionieren kann, erkläre ich meinen Klientinnen und Klienten gerne jederzeit online oder in persona.
Sollten Sie Fragen zu Ihrer Altersvorsorge haben, kommen Sie gerne jederzeit auf mich zu.
Altersvorsorge: Versicherungen im Vergleich zu ETFs
🤔 Häufig wird geraten, die Altersvorsorge mit ETFs aufzubauen. Aber sind Versicherungen nicht auch eine gute Option?
💡 Meiner Meinung nach ja. Durch Versicherungen entfallen Kaufgebühren und Steuern bis zur Auszahlung. Auch staatlich geförderte Produkte wie die Basisrente bieten Steuervorteile.
📈 Zusätzlich bieten Versicherungen lebenslange Zahlungen, die kein Depot leisten kann. Angesichts der steigenden Lebenserwartung sind langfristige Zahlungen von Vorteil.
🕰️ Angemerkt sei, dass das Durchschnittsalter bei 35-Jährigen bei Männern bei 88,8 Jahren und bei Frauen bei 93,4 Jahren liegt – und das ist nur der Durchschnitt. Viele werden deutlich älter.
💡 Schlussfolgerung: Versicherungen sollten als Teil der Altersvorsorge ernsthaft in Betracht gezogen werden. Es ist wichtig, alle Optionen sorgfältig zu prüfen, um die beste Strategie für die individuelle Situation zu finden.
Kommen Sie bei Fragen zu Ihrer individuellen Situation gerne auf mich zu!
Neues Jahr, neues Wissen: Online-Finanzspiel für Einsteiger und Fortgeschrittene
Auch in diesem Jahr biete ich wieder regelmäßige Online-Finanzspiele an, um Ihnen einfach, kostenfrei und praxisnah Wissen über die Themen Aktien, private finanzielle Vorsorge und Investieren mitzugeben.
Die nächste Runde „MyFirstMillion“ wird am kommenden Montag, 29. Februar ab 18 Uhr online über Microsoft Teams stattfinden. Melden Sie sich gerne direkt bei mir via E-Mail an: k.marschall@mehrwert-finanzen.net
Ich freue mich auf Ihre Teilnahme!
Frohe Weihnachten und ein gutes neues Jahr!
Liebe Klientinnen und Klienten,
wieder ist ein Jahr vorüber. Ich möchte mich an dieser Stelle herzlich bei Ihnen für das Vertrauen in mich und meine Arbeit bedanken!
Ich freue mich darauf, Sie auch im kommenden Jahr wieder mit Rat und Tat bei allen Fragen rund um das Thema Finanzen zu unterstützen.
Ich werde ab dem 08. Januar 2024 wieder verfügbar sein.
Bis dahin wünsche ich Ihnen und Ihren Familien frohe Weihnachten und einen guten Start ins neue Jahr!
Ihr Klaus Marschall
